American Express Platinum Kreditkarte – Versicherungs-Test
Die American Express Platinum Kreditkarte – der König der deutschen Kreditkarten. Unter den Kreditkarten mit Höchstleistungen, die in Deutschland erhältlich sind, liegt die Amex Platinum definitiv an der Spitze.
In diesem Experten-Artikel erfährst du, welche Versicherungen die American Express Platinum Kreditkarte (Deutschland) genau beinhaltet und wie gut diese Versicherungen im Einzelnen sind. Als Versicherungsmakler werde ich auch beleuchten, ob die Versicherungen die Jahresgebühr von 720 Euro für die Platinum Kreditkarte rechtfertigen.
Eines vorab: Ich selbst bin Besitzer der Amex Platinum Card und sehr zufrieden. Dies sollte schon mal für sich sprechen. Aber schauen wir uns mal alles in Ruhe an.
💡Wichtige Infos auf einen Blick
- 720 Euro Jahresgebühr (60 Euro pro Monat)
- 150 Euro jährliches Restaurantguthaben
- 120 Euro jährliches Entertainmentguthaben für Streaming (max. 10 Euro pro Monat) nur noch bis 31.12.2024
- 200 Euro jährliches Online-Reiseguthaben
- 200 Euro jährliches SIXT ride Fahrtguthaben (8x max. 25 Euro)
- Zugang zu mehr als 1.400 Airport-Lounges für bis zu 4 Personen
- 90 Tage Schutz und Rückgaberecht für Einkäufe (ShopGarant)
- 90 Euro jährliches Shoppingguthaben
- umfangreiche Versicherungsleistungen (u.a. Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung und Mietwagenversicherung)
- bei jeder Zahlung Membership Rewards Punkte sammeln
Alle Infos zu den Versicherungsleistungen der Amex Platinum Card auch im Video
insgesamt über 2.000 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
Versicherungen mit Kopf - Bekannt aus
Kurzübersicht der Leistungen der American Express Platinum Kreditkarte
- Platinum-Service
- umfangreiches Versicherungspaket
- bis zu 5 kostenfreie Zusatzkarten zum Beispiel für Partner/in (1x Platinum Card und 4x Gold Card oder Express Card)
- 150 Euro jährliches Restaurantguthaben in mehr als 1.400 ausgewählten Restaurants in über 20 Ländern
- 120 Euro jährliches Entertainmentguthaben für Streaming (Netflix, Amazon Prime, Kindle, Audible, Amazon Music, WOW), max. 10 Euro pro Monat (nur noch bis 31.12.2024)
- jährliches Online-Reiseguthaben von 200 Euro für ausgewählte Partner
- 200 Euro jährliches SIXT ride Fahrtguthaben für Flughafentransfers und Limousinenservice (8x max. 25 Euro)
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Priority PassTM Mitgliedschaft (Zugang zu über 1.400 Airport Lounges an über 500 Flughäfen in 140 Ländern für bis zu 4 Personen, Inhaber und eine Begleitperson und Inhaber Zusatzkarte und eine Begleitperson)
- für Neukunden (ab 02.09.2024) ist der Loungezugang auf 50 Besuche pro Jahr beschränkt (inkl. Zusatzkarteninhaber und Gäste)
- Status-Upgrades & Privilegien bei exklusiven Partnern (u.a. für Hotels & Mietwagen)
- 90 Euro jährliches Shoppingguthaben bei MR PORTER oder NET-A-PORTER (45 Euro pro Halbjahr)
Meine Favoriten bei den Leistungen
Für mich persönlich (und meine Frau) waren vor allem die beiden Priority PässeTM, mit welchen wir kostenlosen Zugang zu weltweit über 1.400 Flughafen-Lounges erhalten (Wert bereits über 720 Euro), das umfangreiche Versicherungspaket (dazu gleich mehr) und die Status-Upgrades bei Hotels & Mietwagen die ausschlaggebenden Kriterien, uns die American Express Platinum Kreditkarte zu holen. Da ich beruflich sehr stark unterwegs bin und meine Frau ihre Familie in den USA mindestens einmal im Jahr besucht, holen wir die 720 Euro Jahresgebühr locker wieder rein.
💡 Membership Rewards Programm
Zudem sammelt man bei jeder Zahlung Punkte für das Membership Rewards Programm (1 Euro Kartenumsatz = 1 Membership Rewards Punkt). Diese Punkte können u.a. für Reisen und Gutscheine eingelöst werden.
Das Versicherungs-Paket der American Express Platinum Kreditkarte
Vor allem die Versicherungen, welche die Amex Platinum mit sich bringt, sollen wirklich gut sein. Nachfolgend habe ich mir alle inkludierten Versicherungen ganz genau angeschaut und am Ende ein Fazit gebildet. Die Versicherungen werden je nach Sparte von Chubb oder EUROP ASSISTANCE S.A. angeboten (bis 31.12.2024 AXA Assistance bzw. Inter Partner Assistance S.A.). Zum 01.01.2025 hat sich lediglich die Versicherungsgesellschaft geändert. Der Umfang der Versicherungen bleibt hingegen unverändert.
Auslandsreisekrankenversicherung (mit Karteneinsatz)
- Heilbehandlungskosten, Krankenhaus-Aufenthalt unbegrenzt
- Rücktransport, Krankenbesuch, Kinderrückholung z.B. 200 € pro Nacht
- Bestattung im Ausland oder Überführung des Verstorbenen 2.500 €
- Such- & Rettungskosten 150.000 €
- max. für 120 Tage
- Selbstbehalt: je Versicherungsfall und je versicherter Person 10% des erstattungsfähigen Schadens, mindestens jedoch 100 € je versicherter Person, maximal 500 €
Reise Privathaftpflicht- & Prozesskosten-Versicherung (mit Karteneinsatz)
- Haftpflicht-Deckungssumme für Personen-/Sachschäden 1.000.000 €
- Rechtsverteidiger-Kosten 25.000 €
- Prozesskosten zur Erlangung einer Entschädigung nach Unfall oder Krankheit 25.000 €
- max. für 120 Tage
Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung (mit Karteneinsatz)
- Reiserücktritt, Verschiebung und Nichtantritt deiner Reise 6.000 €
- Reiseabbruch & Reiseunterbrechung 6.000 €
- Selbstbehalt: je Versicherungsfall 10% des erstattungsfähigen Schadens, mindestens jedoch 100 € je versicherter Person
Reise-Unfallversicherung (mit Karteneinsatz)
- Für den Invaliditätsfall (anteilig, je nach Grad der Invalidität) 75.000 €
- Für den Todesfall 75.000 €
- Für den Todesfall (Kinder bis zur Vollendung des 16. Lebensjahres) 15.000 €
- max. für 120 Tage
Mietwagenversicherung (Vollkasko) (mit Karteneinsatz)
- Kraftfahrzeug-Haftpflicht-Zusatzversicherung für Mietwagen exkl. USA 750.000 €
- Kraftfahrzeug-Haftpflicht-Zusatzversicherung für Mietwagen in den USA $ 1.000.000
- Mietwagen-Vollkasko (CDW) 75.000 €
- Selbstbehalt: je Versicherungsfall 200 € des erstattungsfähigen Schadens
- versichert sind alle Fahrer, die im Mietvertrag angegeben sind (max. 5)
- WICHTIGE ZUSATZ-INFOS: Aufgrund der Leistungen musst du beim Mietwagenunternehmen keine zusätzlichen oder optionalen Versicherungen abschließen, die Folgendes beinhalten: – Verzicht auf Ansprüche wegen Unfallschäden (CDW) – Verzicht auf Ansprüche wegen Verlustschäden (LDW) – Wegfall/Reduzierung der Selbstbeteiligung (Super-CDW/-LDW) – Diebstahlschutz (TP) – Erhöhung/Ergänzung der Haftpflicht (SLI) – Persönliche Unfallversicherung (PA) (siehe „Leistungen der Reise-Unfallversicherung“). Versicherungsschutz besteht im In- und Ausland.
- Es muss eine Reise vorliegen (max. 120 Tage), damit die Mietwagenversicherung greift. Definition Reise laut Bedingungen: Eine mit deiner American Express Platinum Card gezahlte Reise außerhalb deines Heimatlandes oder eine mit deiner Kreditkarte gezahlte Reise innerhalb deines Heimatlandes, die einen Flug oder mindestens eine zuvor gebuchte Übernachtung außerhalb deines Heims einschließt. Bei der Business Platinum Card ist für eine Leistung keine Reisebuchung notwendig.
Alle Infos zur Amex Platinum Mietwagenversicherung auch im Video
Reisegepäckversicherung (Reisegepäck, Geld & Reisedokumente) (mit Karteneinsatz)
- Max. je Reise 3.000 €
- Max. je Sache/Paar 750 €
- Max. für Geld & Reisedokumente 750 €
- Max. für Geld & Reisedokumente für Kinder unter 16 Jahren 75 €
- Selbstbehalt: je Versicherungsfall 10% des erstattungsfähigen Schadens, mindestens jedoch 100 € je versicherter Person
Reisekomfort-Versicherung (mit Karteneinsatz)
- Versäumen der Abfahrt, Verspätung, Ausfall, Überbuchung, verpasste Verbindung, verpasster Anschlussflug – je ohne Alternative in 4 Stunden bis 200 €
-
Gepäckverspätung nach 4 Stunden bis 400 €
- nach 48 Stunden zusätzlich bis 400 €
Fahrzeug-Assistance/Schutzbrief (ohne Karteneinsatz)
- ab 50 km
- Reparatur & Abschleppen, Ersatzteilversand, Fahrzeugrückführung, Fahrzeugaufbewahrung ohne Limit
- Zusätzliche Übernachtungskosten 200 € pro Nacht, max. 3
- Beförderungskosten & Übernachtung bei Fahrzeugabholung 200 € pro Nacht, max. 3
- nicht versichert sind Nutz-, Leasing- oder Mietfahrzeuge und Fahrzeuge, die nicht zum Straßenverkehr zugelassen sind
Platinum Card Einkaufs-Versicherungsleistungen (mit Karteneinsatz)
-
Platinum ShopGarant max. in 12 Monaten 10.000 €
- Ersatz innerhalb von 90 Tagen nach Kauf bis max. 2.000 €
- Selbstbehalt je Versicherungsfall 50 €
-
On- & Offline-Rückgaberecht max. in 12 Monaten 1.500 €
- Pro Gegenstand ab einem Wert von 30 € bis zu einem Wert von 400 €
Ausbildungs-Lückenjahr-Versicherung (ohne Karteneinsatz, einmalig nutzbar)
- Alle Reiseversicherungsleistungen gelten auch für deine Kinder bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres, während sie zwischen Vollzeitausbildung und Arbeitsleben, zwischen Schule und Hochschulausbildung ein freiwilliges soziales oder ökologisches Jahr leisten, im Ausland Urlaub (auch „Working Holidays“) machen oder im Ausland studieren.
- Die Reisedauer für die Ausbildungs-Lückenjahr-Versicherung wird auf 365 aufeinanderfolgende Tage verlängert.
Wer ist überhaupt versichert?
Versichert sind der Hauptkarteninhaber, seine Lebenspartnerin und die Kinder (gleicher Haushalt). Das Gleiche gilt für Zusatzkarten. Wenn du zum Beispiel einem Freund eine Zusatzkarte ausstellst, wäre neben deinem Freund (Zusatzkarteninhaber) auch dessen Familie (Ehepartnerin und Kinder) mitversichert.
ℹ️ Zu beachten ist, dass die meisten Versicherungen nur bei Karteneinsatz gelten. Dieser Nachteil ist bei den Zusatzkarten noch gravierender. Denn wenn zum Beispiel ein Freund die Auslandsreisekrankenversicherung seiner Gold Card Zusatzkarte nutzen will, muss die Reise (zunächst) von dir bezahlt werden.
Alle Versicherungsleistungen inkl. Bedingungen
Wenn du dir alle Versicherungsleistungen, die mit der American Express Platinum Kreditkarte kommen, im Detail anschauen möchtest, dann findest du hier alle Infos inkl. Versicherungsbedingungen. Ich empfehle jedem, diese einmal durchzulesen, damit dann im Fall der Fälle nicht plötzlich das böse Erwachen kommt, weil man einige Voraussetzungen nicht erfüllt hat, damit die Reiseversicherungen greifen.
Karteneinsatz und Selbstbehalt bei der Business Kreditkarte eingeführt
Seit dem 09.09.2024 gelten für Neukunden der Amex Business Platinum Card folgende Veränderungen bei den Versicherungsleistungen: Es wurde ein Selbstbehalt in der Höhe wie bei der privaten Amex Platinum Card eingeführt und die Versicherungsleistungen gelten ebenfalls nur noch mit Karteneinsatz. Für Bestandskunden gelten die Änderungen ab dem 17.02.2025. Auch der Preis wurde von 700 auf 850 Euro pro Jahr erhöht.
Vor der Änderung gab es die Versicherungsleistungen bei der Business-Variante unabhängig davon, ob du mit der Amex bezahlt hast oder nicht. Auch gab es keinen Selbstbehalt.
Nicht enthalten sind weiterhin die Ausbildungs-Lückenjahr-Versicherung und der Einkaufsschutz ShopGarant.
Auch bei den versicherten Personen gibt es bei der Business Platinum Card einen Nachteil. Hier sind bei den Zusatzkarten nicht die Familienmitglieder, sondern nur der Zusatzkarteninhaber versichert. Der Vorteil ist jedoch, dass auch beim Zusatzkarteninhaber die Versicherungsleistungen ohne Karteneinsatz gelten.
In Bezug auf die Guthaben gibt es bei der Business Platinum Card kein Restaurantguthaben und kein Entertainmentguthaben, dafür aber 200 Euro Dell Techonologies Guthaben pro Jahr (100 Euro pro Halbjahr). Mit der Änderung vom 09.09.2024 wurden folgende weitere Leistungen bei der Business-Variante hinzugefügt:
- 240 Euro SIXT Plus Guthaben pro Jahr (12 * 20 Euro)
- 300 Euro eBuero Guthaben pro Jahr (12 * 25 Euro)
- 300 Euro Office Club Guthaben pro Jahr (12 * 25 Euro)
- eSIMfirst: 8 Euro Roaming Guthaben pro Jahr und 20% Roaming Rabatt auf jede weitere Transaktion
- GetMyInvoices Platinum Mitgliedschaft im Wert von 362 Euro pro Jahr
Tops & Flops der Versicherungsleistungen der Amex Platinum
Die American Express Platinum hat hier definitiv einige „Versicherungs-Schmankerl“ mit dabei, die absolut sinnvoll und clever sind. Allerdings sind nicht alle enthaltenen Versicherungsleistungen wirklich „TOP“.
Nett gemeint, aber…
Folgende Versicherungsleistungen der Amex Platinum Kreditkarte sind zwar ganz nett, mehr aber auch nicht. Wenn es wirklich mal hart auf hart kommt, dann reichen diese Leistungen leider nicht aus.
- Reise Privathaftpflicht- & Prozesskosten-Versicherung
- Mit einer Deckungssumme von gerade mal 1 Millionen Euro kann man diese Absicherung leider nicht wirklich ernst nehmen und sie ersetzt keinesfalls eine ordentliche Privathaftpflichtversicherung. Mindestens 10 Millionen Euro Absicherung sollten es schon sein. Auch leistet die Privathaftpflichtversicherung der Amex Platinum Card nur auf Reisen.
- Reise-Unfallversicherung
- Auch die Reise-Unfallversicherung kommt an eine „echte“ Unfallversicherung nicht heran. Dazu sind die Deckungssummen viel zu niedrig. 75.000 Euro bei Vollinvalidität – damit kann man nicht wirklich was anfangen. Somit ersetzt diese Versicherungsleistung definitiv keine ordentliche Unfallversicherung. Allein die Todesfallleistung bei Unfalltod mit 75.000 Euro ist hoch – eigentlich zu hoch. Besser wäre es gewesen, die Invaliditätsleistungen hochzuschrauben. Des Weiteren wird auch nur im Urlaub geleistet.
- Fahrzeug-Assistance/Schutzbrief
- Grundsätzlich eine gute Sache, vor allen Dingen, wenn man bei seiner eigenen KFZ Versicherung keinen Schutzbrief mit dabei hat. Der große Haken ist jedoch, dass die Versicherung nur leistet, wenn du ab 50 km von deinem Wohnort entfernt mit deinem Wagen liegen bleibst. Für viele Alltagsfälle ist der Schutz daher nutzlos, weshalb ein Schutzbrief oder eine Mitgliedschaft im Automobilclub zu bevorzugen ist.
Starker Schutz, der wirklich nützlich ist
Es sind allerdings auch durchaus Versicherungsleistungen dabei, die mein Herz als Versicherungsmakler und Viel-Reiser höherschlagen lassen.
- Vollkasko-Versicherung Mietwagen
- Allen voran die Vollkaskoversicherung für Mietwagen bis 75.000 Euro. Das ist mal ein Brett. Denn genau diese Art von Versicherung beim Mietwagen kostet (vor allem in den USA) ein kleines Vermögen, wenn man diese noch dazu bucht (was man auch tun sollte, wenn man keine Amex Platinum Kreditkarte hat). Ich konnte dies bereits nutzen und habe mir für 2 Wochen Mietwagen auf Hawaii schlappe 350 Euro gespart.
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Die nächste Versicherung im Bunde, die mich überzeugt hat, ist die Auslandsreisekrankenversicherung, die bei vielen Kreditkarten mit dabei ist. Heilbehandlungskosten und Krankenhaus-Aufenthalte in unbegrenzter Höhe sind hier abgesichert. Sehr gut. Auch der medizinisch notwendige Rücktransport ist abgesichert. Lediglich der Selbstbehalt ist unschön.
- Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung und Reisegepäckversicherung
- Wenn du meine Videos bzw. meinen YouTube-Channel kennst, dann weißt du vielleicht, dass ich absoluter Gegner davon bin, Reisegepäckversicherungen abzuschließen und Reiserücktritts- bzw. Reiseabbruchversicherungen wirklich nur im Einzelfall Sinn machen und meist teuer sind. Das diese Versicherungen nun mit der American Express Platinum kommen und sogar bis 6.000 Euro pro Person und Reise versichert sind (Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung), ist dementsprechend spitze. Vor allem für mich als Viel-Reiser ein absolut angenehmer Luxus, falls ich doch mal eine Reise nicht antreten kann (Krankheit, Todesfall, etc.) oder eine Reise auf Grund von Krankheit abbrechen muss. Auch die Reisegepäckversicherung mit bis zu 3.000 Euro Erstattung pro Reise nehme ich dann gerne mit.
- Reisekomfort-Versicherung
- Gepäckverspätungen sind leider keine Seltenheit. Bis 800 Euro bei 48 Stunden (oder auch bis 400 Euro bei 4 Stunden) Gepäckverspätung sind jedoch ein kleines Trostpflaster, wenn es dich treffen sollte. Dann kannst du wenigstens ein bisschen shoppen gehen.
- Platinum Card Einkaufs-Versicherungsleistungen
- Der 90 Tage Einkaufsschutz kann insbesondere für Menschen, die viel online einkaufen, hilfreich sein. Denn wenn mal etwas beim Transport verloren geht oder beschädigt wird, springt die Versicherung ein. Auch das verlängerte Umtausch- bzw. Rückgaberecht von 90 Tagen kann für den ein oder anderen eine sinnvolle Leistung sein. Insgesamt ist diese Leistung aber eher ein „nice to have“.
Mein persönliches Fazit zu den Versicherungsleistungen der Amex Platinum
Wie sieht nun mein abschließendes Fazit zu den Versicherungsleistungen der Amex Platinum aus? Lohnen die 720 Euro Jahresbeitrag allein deshalb schon?
Für mich als Versicherungsmenschen, der auch Preise von Versicherungen relativ gut kennt und diese in Relation zu dem setzt, was die Amex Platinum im Jahr kostet und was an Versicherungsleistungen mit dabei ist, sieht es wie folgt aus.
In der Regel nicht nur wegen den Versicherungsleistungen abschließen
Würde ich die American Express Platinum nur wegen des Versicherungspaketes abschließen? Kommt drauf an. In meinem persönlichen Fall: Nein. Dafür sind die Leistungen in meinen Augen nicht umfangreich genug. Wobei dies bei jemandem, der wirklich viel unterwegs ist als Unternehmer und oft Mietwagen braucht, schon wieder ganz anders aussieht (bitte die oben genannten Hinweise zur Mietwagenversicherung beachten). Hier hat man die 720 Euro Jahresgebühr der Karte bestimmt bereits nach 2-3 Mietwagen wieder raus, wenn man sich dort jeweils die Vollkasko sparen kann.
Sprich, es sind eher die einzelnen Versicherungsleistungen, die für dich Sinn machen können, weniger das „Gesamtpaket“. In meinem Fall eben vor allem die Vollkasko beim Mietwagen, die Reisegepäckversicherung und die Reiserücktritts- bzw. Reiseabbruchversicherung. Auch die Reisekomfort-Versicherung hätten wir vor einigen Jahren gebrauchen können, als das Gepäck meiner Frau erst satte 3 Tage später eintraf (leider hatten wir die Amex Platinum da noch nicht).
Speziell in Bezug auf die Auslandsreisekrankenversicherung sollten Besitzer der Amex Platinum Card trotz der grundsätzlich guten Leistungen über eine separate Auslandsreisekrankenversicherung nachdenken. Der Grund ist der Selbstbehalt von 10% (mindestens 100 Euro), welcher in einigen Fällen nervig sein kann.
Die Amex Platinum ist für mich die perfekte Kreditkarte
Und dieser „Bonus“ in Form von Versicherungsschutz in Verbindung mit den kostenlosen Priority PässenTM in der höchsten Stufe und dem Reiseguthaben von 200 Euro jedes Jahr machen die American Express Platinum für mich zur perfekten Kreditkarte, mit welcher ich die 720 Euro Jahresgebühr locker wieder reinbekomme. Die Membership Rewards Punkte noch gar nicht eingerechnet.
Auf einen großen Nachteil muss ich zum Schluss jedoch trotzdem noch hinweisen. Die Amex Platinum Card ist DIE Reisekreditkarte, erhebt jedoch eine Fremdwährungsgebühr von 2%. Das ist für mich völlig unverständlich und führt dazu, dass ich die Karte für alle Zahlungen in Fremdwährungen nicht nutze. Für Zahlungen in Euro im Ausland fallen jedoch keine Fremdwährungsgebühren an.
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